Quel est le prix d’une assurance habitation ?

L’assurance habitation est l’une des assurances indispensables dans la vie quotidienne. Mais les obligations de cette assurance ne sont pas les mêmes que l’on soit propriétaire ou locataire, notamment en matière de prix.

Effectivement, le prix d’une assurance habitation varie selon plusieurs critères (type du bien immobilier, profil du souscripteur, le lieu de résidence, les formules choisies … En France, le prix moyen d’une assurance habitation est de 225 € pour les appartements, tandis qu’il est de 370 € pour les maisons.
Alors, quel est le prix d’une assurance habitation ? Comment ce prix est calculé ? Est-il possible de réduire le prix de son assurance habitation ? Découvrons !

Comment est fixé le prix d’une assurance habitation ?

Il faut tout d’abord, commencer par comprendre que chaque assurance est libre de fixer ses prix, donc, il est primordial de bien étudier les offres disponibles avant de souscrire.

Pour une assurance habitation, la prime est calculée selon 4 critères importants :

  • Le profil du souscripteur ;
  • La valeur des biens ;
  • La nature du bien immobilier ;
  • Le lieu de résidence.

En ce qui concerne les assurances habitation, les prix varient grandement selon les régions. Par exemple, le prix d’une assurance habitation pour un appartement en Bretagne coûte 160 €, tandis qu’il coûtera, pour le même bien en Corse, 370 € !

Mais la région n’est pas le seul facteur qui impacte le prix. Effectivement, les assurances proposent plusieurs formules avec des garanties de bases obligatoires, accompagnées (ou non), de formules optionnelles, choisies par le souscripteur.

Les garanties de bases sont la responsabilité civile, les dégâts des eaux, le vol, les incendies et les catastrophes naturelles.

Ensuite, le souscripteur est libre de choisir les garanties optionnelles selon ses besoins :

  • Les dommages électriques ;
  • Les garanties de biens professionnels ;
  • La garantie vol de bien dans les dépendances, etc.

Astuces pour réduire le coût de son assurance habitation

Il y a plusieurs méthodes qui vous permettent de réduire le coût de votre assurance habitation. Premièrement, vous pouvez diminuer les garanties optionnelles ou choisir la garantie de base uniquement. Effectivement, plus vous êtes protégé, plus chère sera votre prime.

Mais si vous voulez garder toutes vos garanties tout en restant maître de vos finances, vous pouvez toujours opter pour un comparateur en ligne. Ce dernier vous proposera les meilleures options qui s’offrent à vous, en quelques clics.

Sinon, vous pouvez toujours négocier avec votre assurance pour diminuer le montant de votre prime. La négociation avec l’assureur est possible dans tous les cas et pour toutes les situations. Cette astuce ne tient qu’à votre capacité à persuader et à la solidité de vos arguments.

Assurance habitation en ligne

Aujourd’hui, il existe de nombreuses assurances en ligne qui proposent une « assurance habitation ». Ces dernières ont beaucoup d’avantages par rapport aux agences classiques. En plus d’être faciles à gérer, les assurances habitation en ligne sont beaucoup moins chères compte tenu de la concurrence.

Différence de prix d'assurance habitation entre un propriétaire et un locataire
Différence de prix d’assurance habitation entre un propriétaire et un locataire

Différence de prix d’assurance habitation entre un propriétaire et un locataire

L’assurance habitation est beaucoup plus chère pour un propriétaire que pour un locataire. Ainsi, un locataire d’un appartement T2 payera une prime de 188 € / an, contre 266 € / an pour un propriétaire du même type de bien.

Par contre, le propriétaire est libre de ne pas souscrire à une assurance habitation, contrairement à un locataire qui doit afficher une attestation d’assurance habitation à son propriétaire lors de la signature du contrat de bail.

D’ailleurs, le bailleur est libre de la demander chaque année voire même, à tout moment. L’absence de cette attestation est un motif valable pour résilier le contrat de bail aux yeux de la loi.

Une assurance habitation avec franchise

Pour diminuer le montant de votre prime annuelle, vous pouvez souscrire à un contrat d’assurance habitation avec franchise. Par contre, il faudrait savoir que vous n’allez pas toucher la totalité de vos indemnités.

Exemple : si le montant de votre franchise est de 200 € et que vos dommages sont évalués à 400 €, alors, votre compagnie d’assurance ne vous remboursera que 200 €.

En choisissant de souscrire à un contrat d’assurance habitation avec franchise, vous allez certes, payer des primes moins importantes, mais le reste à charge lui, sera plus important.

Quel est le prix d’une assurance habitation ?
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