Quel est le coût moyen d’une assurance habitation ?

La concurrence entre les différentes compagnies d’assurance est plus rude que jamais ! C’est pourquoi aujourd’hui, on trouve de nombreuses offres qui diffèrent par le prix, mais aussi par les garanties, et il n’est pas toujours facile d’y voir clair. Alors, quel est le prix d’un contrat d’assurance habitation ? Quelles sont les garanties obligatoires ? Comment le prix d’une assurance habitation est fixé ? Découvrons tout ceci, dans l’article qui suit.

Quel est le coût moyen d’une assurance habitation ?

Le coût moyen d’une assurance habitation est de 370 € par an, pour une maison et 225 € par an, pour un appartement.

Le prix de l’assurance peut varier selon le type de logement et la région. Par exemple, le prix moyen de l’assurance habitation d’un logement en Corse est de 435 €, tandis qu’il est 255 € au Pays de la Loire.

Si on se base sur ce paramètre, sachez que le prix des assurances habitations est beaucoup plus avantageux en Bretagne puisqu’il est à 245 € seulement.

Les prix restent très raisonnables en Île-de-France avec une moyenne annuelle de 280 €.

Il faut plus que jamais faire des devis pour comparer les différents tarifs.

Coût moyen d’une assurance habitation : maison

Le prix moyen d’un contrat d’assurance maison en Bretagne est de 300 € par / an. Encore une fois, cette région est la plus favorable en termes d’assurance, tandis que la Corse se retrouve une fois de plus dans le premier rang des villes les plus chères, puisqu’il faudra dépenser environ 520 € / an pour assurer sa maison neuve ou ancienne.

En Provence Alpes Côte d’Azur, les prix sont également un peu plus élevés que la moyenne du marché (465 € / an) . Les Pays de la Loire et de la Normandie sont par contre, la destination parfaite pour ceux qui souhaitent payer moins cher.

Coût moyen d’une assurance habitation : appartement

Naturellement, le prix d’assurance habitation d’un appartement est moins élevé que celui d’une maison, car les risques sont moins importants.

La Bretagne figure en tête de classement des villes les moins chères avec 160 €, contre 370 € pour la Corse.

coût moyen d'une assurance habitation
Les tarifs d’assurance sont plus élevés pour une maison

Quelle formule d’assurance habitation choisir ?

Comme vous venez de le constater, les prix diffèrent largement selon les régions, mais ce n’est pas le seul paramètre à prendre en considération. En effet, le choix de la formule proposée par votre assureur aura également un impact sur le prix. Effectivement, il y a plusieurs formules avec des garanties différentes (garanties de base + garanties optionnelles).

Les garanties requises sont :

  • Une garantie responsabilité civile ;
  • Une garantie dégâts des eaux ;
  • une garantie incendie ;
  • une garantie bris de glace ;
  • une garantie catastrophe naturelle ;
  • et une garantie vol.

Vous n’opterez pas pour les mêmes niveaux de garantie selon que vous êtes propriétaire ou locataire.

Vous pouvez par la suite personnaliser votre offre selon votre situation. En fait, ce choix doit être effectué selon la région dans laquelle vous vivez : le coût moyen d’une assurance habitation d’un appartement T3 est bien entendu moins cher que celui d’un logement deux étages avec piscine.

Les garanties personnelles sont nombreuses, voici quelques-unes :

  • Garantie des équipements professionnels (si vous travaillez à la maison) ;
  • Garantie vol des équipements se trouvant dans les dépendances ;
  • Dommages électriques ;
  • Attentat etc.

Vous avez le choix, selon l’assureur, entre une assurance de base (obligatoire), puis de rajouter les garanties optionnelles selon vos besoins ou des formules proposées par l’assureur lui-même.

Comment est fixé le coût d’une assurance habitation ?

Le coût d’une assurance habitation est déterminé selon les risques calculés par l’assureur. La prime mensuelle ou annuelle sera calculée en prenant en compte 4 critères : le profil du souscripteur, la valeur totale du matériel, l’adresse, le type de bien immobilier (studio, maison, appartement, etc.).

Réduire le coût d’une assurance habitation

Vous pouvez vous baser sur certaines astuces pour réduire le coût de l’assurance de votre habitation. Vous pouvez par exemple, diminuer les garanties optionnelles puisque, bien entendu, plus vous rajoutez des garanties, plus vous payez plus cher.

Par contre, si vous voulez protéger votre maison tout en économisant quelques euros, alors, il faut savoir qu’il existe des outils en ligne qui vous permettent de comparer les différentes offres, dits « comparateurs d’assurance habitation en ligne ». C’est un moyen pour vous de trouver des devis avec la meilleure offre, offrant le meilleur rapport qualité prix.

Quel est le coût moyen d’une assurance habitation ?
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