Expats : quelle couverture santé ?
Quelle couverture santé ?
Si le Maroc présente des avantages fiscaux très attrayants pour les résidents étrangers, il n’en va pas de même s’agissant de son système de couverture sociale. Et lorsque l’on sait que le salarié français expatrié est « déchu » de ses droits à la Sécurité sociale de l’Hexagone dès qu’il pose le pied sur le tarmac du pays d’accueil, ne bénéficiant ainsi que du régime qui y est appliqué, un vent de panique peut parcourir le dos de l’intéressé. Mais pas d’affolement, on a le remède pour pallier cette carence, et il se nomme CFE.
C’est quoi ?
CFE pour Caisse des français de l’étranger, est un organisme de sécurité sociale vieux de 38 ans et qui, comme son nom l’indique, est dédié à tous les gaulois installés à l’étranger, et ce qu’ils soient salariés, non-salariés, retraités, étudiants ou encore sans activité professionnelle aucune. A tout ce petit monde, la CFE offre une protection sociale de base à travers la souscription d’assurances volontaires. En des termes plus « humains », la CFE donne la possibilité de prolonger les droits relatifs à la sécurité sociale française sur la terre d’accueil de l’expatrié, ni plus, ni moins.
Ce qu’elle propose ?
Indépendamment de la position géographique du pays d’expatriation, la CFE propose 3 formules de couverture adaptées aux différents profils et statuts des expats :
– L’assurance maladie, maternité, invalidité.
– L’assurance accidents du travail et maladies professionnelles.
– l’assurance vieillesse pour la retraite basique.
L’émigré a donc le choix de cotiser volontairement à l’un de ces trois régimes, mais rien ne l’empêche d’en contracter plusieurs. Par ailleurs, à ces assurances de base, le client peut ajouter quelques options facultatives, à l’instar de celle des indemnités journalières et capital décès ou celle des voyages d’expatriation aller et retour.
Comment ça marche ?
Les remboursements des frais médicaux s’effectuent sur la base des tarifs appliqués en France par la sécurité sociale (dans la limite des dépenses engagées par l’adhérent bien entendu) et non sur ceux en vigueur au Maroc. Quant au cas d’invalidité, la Caisse donne l’opportunité de valider à titre gracieux, les trimestres d’assurance pour la retraite de base, à condition que l’expatrié ait contracté l’assurance volontaire vieillesse.
Enfin, lorsqu’il s’agit d’un arrêt de travail causé par une maladie ou une maternité (si cette option a été souscrite auparavant), la CFE s’engage à verser des indemnités de perte de salaire. Pour rappel, concernant les salariés expatriés, la prise en charge de la CFE ne connait ni limites géographiques, ni limite d’âge et ni exclusion médicale.
Cela est aussi valable pour les frais d’hospitalisation qui ne sont pas plafonnés. De plus, une extension de couverture est possible pour le conjoint de l’expatrié ainsi que pour sa famille.
Les maux de la CFE !
Oui ! Oui ! Malgré tous les avantages qu’elle présente, à elle seule la CFE ne suffit guère. Et pour cause, ce régime ne rembourse que sur la base du tarif de convention, ce qui bien des fois est en deçà des dépenses effectuées à l’étranger. De ce pas boiteux, et afin de couvrir cette différence, il faut recourir à l’inévitable assurance complémentaire pour expatriés.
Le constat est d’autant plus vrai lorsqu’on a affaire à des pays où le secteur de la santé est l’apanage des institutions privées, où lorsque les coûts de la médecine du pays s’avèrent mirobolants.
L’autre mal qui ronge la CFE (ou plutôt ses adhérents) réside dans le fait qu’elle n’avance en aucun cas les frais d’hospitalisation, hormis ceux qui concernent les hôpitaux étrangers (qui demeurent à ce jour rares) avec lesquels la Caisse a passé des accords.
Enfin, troisième mauvais point, la CFE ne couvre pas les trois cas de figue suivants : le rapatriement sanitaire, la responsabilité civile et le transport de la dépouille lors d’un décès.
Vous voilà donc prévenus, et comme dirait « l’autre » : Dans la chose de la santé, vaut mieux prévenir que guérir !
Source : www.expat.ma/expats-quelle-couverture-sante
