Les avis sur les assurances auto : à quoi servent ils ??
Avis assurance automobile : Grâce aux avis assurance auto en ligne, nous avons la chance, en tant que consommateurs avertis, de pouvoir influer sur la manière dont les assureurs auto fonctionnent aujourd'hui et demain. Les avis assurances auto ou assurance malus pas chère en ligne ont définitivement remplacé le bouche-à-oreille. Plus un assureur reçoit d'avis, mieux il peut répondre à vos attentes et apporter les modifications qui profiteront au plus grand nombre. Votre avis assurance auto, sur un courtier ou une compagnie, ses produits et services, représente la base sur laquelle cet assureur pourra demain construire une meilleure expérience client. N'hésitez pas à contribuer et à donner votre propre témoignage !
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Les éléments qui influencent l′assurance auto
Bien souvent, le prix est l′élément fondamental dans le choix d′un contrat d′assurance auto. En premier lieu, c′est évidemment le nombre et l′étendue des garanties choisies qui déterminera le prix de votre assurance. Plus vous êtes couvert, plus vous payez et donc une assurance au tiers vous reviendra moins cher qu′une assurance tous risques.
Mais, même avec un contrat identique, vous ne payerez probablement jamais le même prix que votre voisin.
Pourquoi ? Tout simplement parce que tout le monde ne présente pas les mêmes risques de sinistre.
Grâce à des statistiques, les assureurs vont pouvoir déterminer des degrés de risque en fonction des profils de leurs clients. Le tarif de base de votre prime sera donc directement lié à des éléments personnels que vous communiquez à votre assureur lors de la souscription.
Sur ce tarif de base, il faut ensuite rajouter différentes taxes….qui vont considérablement gonfler le montant de votre prime. Pour vous donner une idée : les taxes représentent plus de 30% de la part de votre prime correspondant à la garantie responsabilité civile.
Mais ce n′est pas fini : ce tarif de base pourra ensuite être revu à la baisse par le jeu des franchises, du bonus ou à la hausse… en cas de malus.
Bref, tout ça n′est pas simple et vous trouverez dans les différentes parties de ce dossier, tout pour mieux comprendre ce qui va faire gonfler ou au contraire diminuer le montant de votre prime.
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Quelques généralités
Tout d′abord comparez, faites jouer la concurrence.
- En effet, en établissant leurs grilles tarifaires, toutes les compagnies ne vont pas privilégier les même profils. Ainsi, une compagnie va privilégier les fonctionnaires tandis qu′une autre favorisera les professions libérales.
- En comparant, vous avez toutes les chances de trouver l′assureur le mieux adapté à votre cas.
- Comparer, c′est bien, mais comparez ce qui est comparable.
- Le prix ne fait pas tout. Encore faut il que l′étendue de la couverture des différents contrats soit la même.
- Un contrat avec des plafonds d′indemnisation très bas, des garanties limitées sera toujours moins cher qu′un autre qui vous offrira une couverture optimale.
- Il faut donc que vous vous posiez la question suivante : en cas de problème, être vous prêt à prendre en charge une grosse part du sinistre, soit parce que vous n′êtes pas couvert, soit parce que vous avez une franchise importante ou préférez vous être remboursé le mieux possible ?
- Il faut donc rechercher le meilleur équilibre entre vos besoins d′exigences de couverture et le prix.
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Une nouvelle voiture, un déménagement.. c′est l′occasion de choisir ou de changer votre assurance auto.
- Souscrire un contrat auprès d′un assureur est un acte important, qui vous donne des droits mais aussi des obligations à respecter. Il ne faut pas oublier que le lien avec votre assureur est avant tout juridique.
- C′est pour que vous ayez le temps de mesurer la portée de votre engagement, que vous vous décidiez en toute connaissance de cause que le code des assurances a prévu une souscription en plusieurs étapes…..de l′information jusqu′à la conclusion du contrat.
- Ce dossier vous permettra de mieux connaitre l′impact de ces différentes phases afin d′être sûr d′être bien assuré et au bon moment.
- La phase préparatoire
- La fiche d′information
Ce document est fourni gratuitement par les assureurs et contient des informations sur les prix, et les garanties de votre futur contrat. Il vous permet donc de mieux évaluer les prestations des assureurs mais n′est pas personnalisé.
Une fois votre choix arrêté, vous pouvez demander une proposition d′assurance.
A noter : En utilisant le service de certains assureurs, cette étape n′est plus nécessaire puisque vous obtenez directement un devis personnalisé.
- La proposition d′assurance
Cette seconde étape va permettre à l′assureur de prendre connaissance des informations vous concernant afin de préparer votre contrat.
Ce document comporte donc un questionnaire auquel vous devez répondre avec exactitude car c′est sur la base de ces réponses que votre contrat sera établi. Soyez honnête car vous risquez gros (voir Nos Conseils)
Les questions peuvent varier d′un assureur à l′autre mais la plupart du temps, ce sont les mêmes éléments qui seront pris en compte : antécédents du conducteur, lieu de résidence, type d′usage…
Le code des assurances impose aux assureurs de construire clairement ce questionnaire, les questions doivent donc être précises.
Une fois que l′assureur dispose de toutes les infos vous concernant, il va analyser votre niveau de risque, déterminer le montant de la prime et le porter sur le document.
Attention, si aucune référence à la prime n′est faite, le questionnaire n′est pas assimilé à une proposition d′assurance.
Vous allez ensuite accepter ou non cette proposition.
Vous pouvez l′accepter en la signant – c′est le plus simple- mais ce n′est pas obligatoire, l′acceptation peut aussi être tacite : par exemple le paiement de la prime montrera votre acceptation.
Ensuite, l′assureur doit aussi accepter de vous garantir. Aucun délai n′est imposé pour qu′il vous fasse parvenir son acceptation.
Ni vous, ni votre assureur n′êtes engagés par cette proposition d′assurance mais dès que l′assureur accepte de vous garantir , vous ne pouvez plus faire marche arrière.
Vous aller recevoir par la suite le contrat proprement dit.
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Assurance auto/moto – La « responsabilité civile » en matière automobile
L’assurance responsabilité civile « ou » au tiers garantit l’indemnisation des dommages matériels et corporels causés
«
aux tiers » par le conducteur de la voiture ou par ses passagers lors d’un accident .
Cette garantie minimum obligatoire permet aux victimes d’accidents de la circulation d’être toujours et correctement indemnisées.
- L’assurance automobile, assurance obligatoire : Le relevé d’informations est un document qui retrace le passé d’une personneen tant qu’assuré.
- Il contient les renseignements suivants : le ou les conducteurs habituels désignés, le nombre, la nature et la part de responsabilité des sinistres enregistrés, l’identité du conducteur responsable et enfin le coefficient de Bonus/Malus.
L’assureur est obligé de délivrer un relevé d’informations à un assuré quand il y a résiliation de contrat.
- Quelle est la différence entre une assurance « au tiers » et une assurance « tous risques » ?
La loi impose à tout automobiliste d’être assuré au titre de ce que l’on appelle communément « la responsabilité civile ».
Cette assurance garantit l’indemnisation des dommages matériels et corporels qui pourraient être causés à des tiers par le conducteur de la voiture ou par ses passagers lors d’un accident.
Un contrat d’assurance automobile peut être limité à cette simple garantie, soit inclure d’autres garanties.
La rente viagère servie au dénouement du PERP est imposable selon les mêmes modalités que les pensions et retraites servies par les régimes d’assurance vieillesse ou de retraite complémentaire (ARRCO, AGIRC …)
Une épargne protégée Les actifs du PERP sont « cantonnes » afin qu’en aucun cas des créanciers ne puissent exercer des droits sur l’épargne accumulée par les Français en vue de leur retraite. Les actifs de chaque PERP sont donc insaisissables, même en cas de faillite du gestionnaire.
- Que se passe-t-il en cas de décès de l’adhérent au PERP ?
La protection du conjoint est assurée Le contrat peut prévoir une garantie décès : que le décès ait lieu avant ou après la mise en service de la rente viagère, cette dernière est alors versée a un bénéficiaire désigne dans le contrat ou, a défaut, au conjoint de l'adhèrent. La rente viagère peut être transformée en une rente temporaire d’éducation versée à des enfants mineurs.
- Que se passe-t-il en cas d’invalidité ?
Le contrat peut prévoir une garantie en cas d’invalidité après l’adhésion au PERP. Dans ce cas, l’adhèrent re?oit une rente d’invalidité avant l’age prévu de son départ a la retraite.
- Que deviennent les anciens contrats individuels ?
Aucun contrat existant n’est remis en cause.
- Le relevé d’informations : Tout conducteur doit au minimum être assuré pour les dommages corporels et matériels causés aux tiers par le véhicule assuré (art. 211-1 et 211-5 du Code des assurances). Cette assurance minimum obligatoire est appelé assurance « au tiers ».
Les assurances « tous risques » comportent des garanties plus étendues et couvrent notamment les dommages causés à votre voiture, quel qu’en soit le responsable, même si c’est le conducteur (excepté en général en cas de conduite en cas d’ivresse), et même si le responsable n’est pas identifié (en cas de vandalisme, par exemple).
L’assurance « tous risques » permet donc une meilleure indemnisation qu’une assurance « au tiers ».
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Assurance Automobile : Risque aggravé – comment trouver un assureur
La viabilité d’une compagnie d’assurance dépend essentiellement des choix de risques qu’elle va accepter de prendre en charge.
Tout se joue, donc, lors du filtrage a la souscription, car si un assureur d’automobile ne compte que de « mauvais conducteurs » parmi ses clients, le coût des accidents sera inévitablement supérieur aux coûts des cotisations récoltées.
S’il vous arrivent de ne pas être admit dans cette sélection, et si vous avez fait l’objet de délits routier (alcoolémie, délits de fuites…) que vous soyez une personne âgée ou très jeune, que vous soyez également résiliés pour non-paiement ou autre.
Rassurez-vous, heureusement il existe des assureurs spécialisés en risque aggravés chez qui vous pourrez certainement assurer votre véhicule. Tenez-vous bien la profession (des assureurs) vous surnomme les « Les Malussés », et il y’a plein remèdes à votre situation.
Notre conseil: pour effectuer une bonne recherche sur internet, les mots clefs sont les suivant : « risque aggravé+auto+malussés » , vous n’aurez que l’embarras du choix .
Ne vous faites pas de soucis, les conseillers de ces compagnies ne vont pas vous regarder comme des extra-terrestres mais comme des clients qui exigent des réponses adaptées.
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Sale temps pour les assurances
Cet été, le soleil était bien au rendez vous, mais les intempéries aussi. Inondations, pluies diluviennes, orages, tempêtes de grêle, les intempéries ont gagné en nombre et en violence.
Résultats : Plusieurs milliers de voitures et d’habitations endommagées ainsi que des hectares de vigne saccagés. Du 15 juin au 31 août, le Gema (Groupement des assureurs mutualistes) a enregistré 220.000 déclarations de sinistre, soit en moyenne 3000 déclarations par jour.
A titre comparatif, les inondations de l’automne 2008 dans le Sud-Est de l’Hexagone, n’ont généré que 28.000 dossiers de sinistres. Le Gema a estimé la facture de ces dégâts à 360 millions d’euros pour les assurances, soit autant que le coût engendré par le passage de la tempête Xynthia en février 2010. 40 % de cette somme devrait être supportée par l’assurance automobile.
Quant au département le plus touché, c’est la Gironde qui a le plus souffert, ce département a connu une série de violents orages entre fin juillet et début août. Selon les spécialistes du secteur, suite à ces intempéries et à une année 2012 lourde en termes de sinistres pour les assureurs, les assurés devraient s’attendre à voir les prochains tarifs augmenter.
