QU'EST CE QUE L'APPORT PERSONNEL ?

Il s'agit de la somme que vous allez investir dans votre projet sans emprunter aupr�s d'une banque.
Au sens strict, cette somme provient de vos �conomies : votre �pargne, les sommes provenant de la revente d'un logement, un emprunt familial, un h�ritage re�u, des donations, ...
Par extension, le terme "apport personnel" peut englober certains pr�ts ou participations "constitutifs d'apport personnel" : vous pouvez avoir recours � certains pr�ts � co�t r�duit pour "gonfler" votre apport personnel et ainsi pr�senter un meilleur dossier � la banque.

Il s'agit :

          Du pr�t 1% logement
          Des pr�ts �pargne logement
          Du pr�t � taux z�ro
          Des "petits pr�ts" (pr�ts fonctionnaires, pr�ts de la CAF, pr�ts d�partementaux et r�gionaux)

D'autre part, si vous faites partie d'une entreprise de plus de cinquante salari�s, votre employeur est tenu de vous faire participer aux r�sultats de l'entreprise. Vous avez alors la possibilit� de demander le d�blocage anticip� de cette participation qui servira � constituer un apport personnel pour acqu�rir votre r�sidence principale.
On exprime g�n�ralement l'apport personnel en fonction du montant de l'op�ration, en pourcentage. Ainsi, si vous cherchez � acheter un appartement de 1 000 000 F (152 449 �) avec un apport personnel de 200 000 F (30 489.8 �), on dira que vous avez un apport de 200 000 / 1 000 000 = 20%. Vous solliciterez donc un emprunt pour les 80% restants du montant.

Quel est le meilleur niveau d'apport ?

En g�n�ral, les banques demandent qu'au moins 10% de l'op�ration soient financ�s par votre apport personnel. En pratique, 20 � 30% d'apport sont particuli�rement appr�ci�s.
Il est plus difficile, bien que possible, d'emprunter sans avoir d'apport personnel. M�me si vous n'avez pas d'�conomies, vous avez peut-�tre droit � des pr�ts aid�s tels que le pr�t � taux 0%. Ils faciliteront votre emprunt en gonflant votre apport.

Bien s�r, plus votre apport personnel est important, meilleures seront les conditions que vous consentira la banque. Pour elle, l'apport personnel est un moyen d'appr�ciation du risque qu'elle encourt en vous pr�tant de l'argent. L'emprunteur qui a un apport personnel important a prouv� sa capacit� d'�pargne et donc sa capacit� � rembourser un emprunt. Il a un "profil" moins risqu� et il est normal qu'il b�n�ficie d'un taux d'int�r�t plus faible.



Au contraire, si l'emprunteur est depuis longtemps dans le monde du travail, a des revenus r�guliers et confortables et n'a pas r�ussi � se constituer une �pargne, on peut soulever des doutes quant � sa future capacit� de remboursement.